1주택자 주택담보대출 조건 2026년｜기존 집 유지·처분 시 한도와 DSR 규제

집을 한 채 가지고 있어도 주택담보대출을 추가로 받을 수 있을까요? 기존 아파트를 담보로 생활자금을 마련하거나 더 넓은 집으로 이사하려는 분이라면 대출 조건이 궁금하실 겁니다.

 

2026년 11월 기준 1주택자도 주택담보대출을 받을 수 있지만, 기존 주택을 처분하는지와 새로 구입할 주택의 지역에 따라 조건이 달라집니다.

주택구입, 생활안정자금, 기존 대출 갈아타기의 조건을 알아보겠습니다.

 

 

1. 1주택자 주택담보대출 조건은 무엇인가요?

1주택자가 새로운 주택을 구입할 경우 기존 주택 처분 여부가 중요합니다.

구분수도권·규제지역 조건

기존 집 유지하고 추가 구입	주택구입 목적 주담대 금지(LTV 0%)
기존 집 6개월 이내 처분	처분조건부 주담대 신청 가능
수도권 비규제지역	처분조건부 LTV 최대 70%
규제지역	처분조건부 LTV 최대 40%

2025년 10월부터 규제지역 LTV가 강화됐으므로 과거 50% 기준과 혼동하지 않아야 합니다.

지방 비규제지역은 별도 기준이 적용될 수 있어 은행 확인이 필요합니다.

2. 1주택자 주택담보대출 한도는 얼마인가요?

수도권·규제지역에서 주택구입 목적의 주담대는 주택가격에 따라 최대한도가 달라집니다.

• 시가 15억원 이하: 최대 6억원
• 시가 15억원 초과~25억원 이하: 최대 4억원
• 시가 25억원 초과: 최대 2억원

이 금액은 대출 상한이며, 실제 승인금액은 LTV와 DSR 심사에 따라 더 적을 수 있습니다.

은행권 DSR은 원칙적으로 40%입니다. 연소득 5,000만원이라면 기존 대출을 포함한 연간 원리금 상환액이 2,000만원을 넘지 않아야 한다는 의미입니다.

3. 기존 집을 담보로 생활안정자금 대출도 가능한가요?

가능하지만 수도권·규제지역에 있는 주택은 1주택자의 생활안정자금 목적 주담대가 최대 1억원으로 제한됩니다.

예를 들어 기존 아파트 시세가 8억원이라도 생활안정자금으로 반드시 1억원을 받을 수 있는 것은 아닙니다.

 

이미 받은 담보대출과 소득, 담보가치, DSR 심사를 반영하기 때문입니다.

지방 비규제지역 소재 주택은 금융회사가 자체 기준에 따라 한도를 결정할 수 있습니다.

4. 1주택자 주담대 갈아타기와 신청방법은?

기존 주택담보대출을 더 낮은 금리의 상품으로 갈아타는 것은 신규 주택구입과 다르게 심사할 수 있습니다.

대출 증액 없는 대환인지, 추가자금이 필요한지에 따라 적용 규제가 달라집니다.

신청 전에는 주민등록등본, 소득증빙서류, 재직증명서, 등기사항증명서, 기존 대출내역 등을 준비하세요.

 

또한 수도권·규제지역의 주택구입 목적 주담대에는 원칙적으로 6개월 이내 전입의무가 있으며, 일부 예외가 존재합니다.

결론적으로 1주택자 주담대는 기존 집의 처분 여부와 대출 목적을 먼저 확인해야 합니다.

계약 전에 은행에서 처분조건, LTV, DSR, 실제 승인한도를 확인하시기 바랍니다.

6개월 정기예금 이율 높은곳 2026년 10월｜은행·저축은행 금리 비교 TOP 5

NH투자증권 주식거래 수수료 2026｜나무증권 국내·미국주식 수수료와 무료 혜택

 

1년 정기예금 이율 높은곳 2026년 10월｜은행·저축은행 금리 비교 TOP 5