우체국 실손 4세대 전환, 지금 안 하면 보험료 폭탄? 갱신 전 꼭 봐야 할 비교

아이들 챙기고 집안일 하느라 눈코 뜰 새 없이 바쁜 와중에도, 매달 통장에서 쑥쑥 빠져나가는 보험료 고지서만 보면 한숨이 절로 나오시죠? 특히 예전에 들어둔 우체국 실손보험 갱신 시기가 다가오면 "보험료가 왜 이렇게 많이 올랐어?" 하고 깜짝 놀라시는 40대 맘들이 정말 많으세요.

 

주변에서는 "빨리 4세대로 바꿔야 보험료 폭탄 안 맞는다"고 하는데, 또 한편에서는 "옛날 보험이 보장이 좋으니 절대 해지 마라"고 하니 대체 누구 말을 들어야 할지 막막하실 거예요. 오늘은 깐깐한 엄마의 눈으로 우체국 실손 4세대 전환의 득과 실을 아주 시원하게 분석해 드릴게요.

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1단계 : 4세대 실손, 도대체 뭐가 다르길래 보험료가 싸죠?

4세대 실손의 가장 큰 매력은 뭐니 뭐니 해도 저렴한 보험료예요. 예전 보험(1, 2세대)에 비해 최대 70퍼센트 이상 저렴해지기도 하거든요.

• 끼리끼리 내는 보험료 : 예전 보험은 병원을 안 가는 사람도 많이 가는 사람들의 병원비를 같이 나눠 내느라 보험료가 같이 올랐어요. 하지만 4세대는 사용한 만큼 내는 방식입니다.
• 비급여 차등제 : 병원을 자주 안 가면 보험료를 할인해 주고, 도수치료나 영양제 주사 같은 비급여 치료를 아주 많이 받으면 보험료가 할증(최대 300퍼센트)되는 구조예요.
• 자기부담금의 증가 : 보험료가 싼 대신, 병원 갔을 때 내 주머니에서 나가는 돈(자기부담금)은 예전보다 조금 더 많아졌어요. (급여 20퍼센트, 비급여 30퍼센트)

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2단계 : 우체국 실손 전환, 이런 분은 '당장' 하세요

무조건 좋거나 나쁜 보험은 없어요. 내 건강 상태와 병원 이용 습관에 맞춰야 합니다.

1. 병원 갈 일이 거의 없는 건강한 맘 : "1년에 병원 한두 번 갈까 말까" 하신다면 4세대로 갈아타는 게 무조건 이득이에요. 매달 아낀 보험료로 아이들 간식을 사주거나 적금을 드는 게 훨씬 실속 있죠.
2. 기존 보험료가 감당 안 되는 분 : 갱신 때마다 보험료가 2~3배씩 뛰어서 유지가 버겁다면, 아예 해지하는 것보다 4세대로 전환해서 최소한의 안전장치를 유지하는 것이 현명합니다.
3. 착한 실손 전환 이벤트 : 우체국에서 종종 기존 가입자들에게 보험료 할인 혜택을 주며 전환을 유도할 때가 있어요. 이때를 활용하면 첫해 보험료를 더 아낄 수 있답니다.

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3단계 : 이런 분은 '절대' 바꾸지 말고 버티세요

반대로 4세대로 바꿨다가 나중에 땅을 치고 후회하실 분들도 계세요.

1. 도수치료나 영양제 주사를 자주 맞는 분 : 허리나 목이 안 좋아서 정기적으로 도수치료를 받으신다면 옛날 보험이 최고예요. 4세대는 치료 횟수 제한도 까다롭고 보험료가 크게 오를 수 있거든요.
2. 지병이 있어 꾸준히 약을 드시는 분 : 만성 질환으로 매달 병원에 가시는 분들은 자기부담금이 적은 예전 보험이 훨씬 유리합니다.
3. 임신과 출산을 앞둔 분 : 4세대는 불임 관련 질환이나 선천성 뇌 질환 등 일부 보장이 확대되긴 했지만, 전반적인 통원 치료비 한도는 예전 보험이 더 넉넉한 경우가 많아요.

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실손 전환을 바라보는 두 가지 관점

관점 1 "고정 지출을 줄여야 한다"는 실속형 엄마

"보험은 만약의 사태를 대비하는 거지, 본전을 뽑으려고 드는 게 아니잖아요. 40대면 아직 건강한데 매달 비싼 보험료 내는 건 낭비예요. 4세대로 바꿔서 고정 지출을 줄이고, 그 돈을 따로 모아서 나중에 진짜 크게 아플 때 쓰는 게 훨씬 경제적이라고 생각해요."

관점 2 "보장이 빵빵해야 안심이다"는 보험사수형 엄마

"나이가 들수록 병원 갈 일은 늘어나면 늘어났지 줄어들지 않아요. 지금 좀 비싸더라도 나중에 암이나 큰 병에 걸렸을 때 자기부담금 없이 치료받으려면 옛날 보험을 끝까지 지켜야죠. 한번 해지하면 다시는 가입 못 하는 '전설의 보험'인데 절대 바꾸면 안 돼요."

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핵심 내용 요약 및 마무리

우체국 실손 전환 고민, 스스로 답을 내실 수 있게 요약해 드릴게요!

• 보험료 : 4세대가 압도적으로 저렴함. (병원을 안 갈수록 유리)
• 할인/할증 : 비급여 치료를 많이 받으면 보험료가 할증될 수 있음.
• 보장 : 자기부담금이 늘어나고 도수치료 등 비급여 보장이 예전보다 까다로워짐.
• 결론 : "난 병원에 잘 안 가고 보험료를 아끼고 싶다"면 전환, "난 병원에 자주 가고 보장이 든든한 게 좋다"면 유지!

내 보험이 몇 세대인지, 지금 얼마를 내고 있는지부터 확인해 보세요. 우체국 보험 앱이나 콜센터를 통해 전환 시 예상 보험료를 미리 조회해 볼 수 있으니 꼭 숫자로 비교해 보고 결정하시길 바랄게요.

 

혹시 "내 보험이 정확히 몇 년도 가입인데 4세대로 바꾸면 얼마가 줄어들지" 계산이 어려우신가요? 혹은 "전환했다가 마음에 안 들면 취소할 수 있는지" 궁금하신가요? 댓글 남겨주시면 제가 우리 동네 엄마들 상담해주듯 친절하게 알려드릴게요!

현명한 보험 관리로 오늘도 든든하고 행복한 하루 보내세요.

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