안녕하세요! 😊
이번 글에서는 실손보험 중에서도 가장 많이 비교되는
1세대 실비보험 vs 4세대 실비보험을
2025년 기준으로 구조, 보장, 보험료, 갱신 방식까지 아주 쉽게 비교해드릴게요.
"나는 1세대 유지해야 할까, 전환하는 게 좋을까?"
"4세대가 보험료 저렴하다는데 보장 차이는?"
이 궁금증을 이 글 하나로 완벽하게 해결해드릴게요!
✅ 두 보험의 정체부터 알아보기 [1세대/4세대]
| 가입 시기 | 2003년~2009년 9월 이전 | 2021년 7월~현재 (신규가입 가능) |
| 상품 형태 | 급여+비급여 통합보장 | 급여/비급여 분리형 + 특약 |
| 자기부담금 | 거의 없음 or 10% 수준 | 급여: 10%, 비급여: 3만 원+30% |
| 특약 필요 여부 | 대부분 기본 포함 | 도수치료·MRI 등은 특약 필수 |
| 보험료 구조 | 고정된 기본료 + 갱신 인상 | 병원 이용량에 따라 인상/할인 |
| 갱신 주기 | 3년 또는 5년 | 매년 갱신 (1년 갱신형) |
🏥 보장 범위 차이 [1세대/4세대]
| 입원비 | 급여·비급여 포함 | 급여만 기본 보장, 비급여는 특약 |
| 통원 진료 | 건당 1만 원 공제 후 대부분 보장 | 건당 1만 원+20% 본인 부담 |
| MRI, CT | 기본 포함 | 특약 가입 시만 보장 |
| 도수치료, 주사치료 | 무제한 보장 가능 | 특약 필요 + 연간 횟수 제한 |
| 정신과·한방·치과 | 일부 보장 | 거의 보장 제외 (특약도 없음) |
✅ 1세대는 특약 없이도 거의 전면 보장,
✅ 4세대는 선택 특약 없으면 보장 매우 제한적
💰 보험료 비교 [1세대/4세대]
| 초기 보험료 | 높음 (2~5만 원 이상) | 낮음 (1~2만 원대 시작) |
| 갱신 시 인상폭 | 30~50% 이상 (연령별 고정 인상) | 병원 청구 이력 따라 차등 인상 |
| 청구 없을 경우 | 보험료 그대로 or 소폭 인상 | 최대 50% 할인 가능 |
| 병원 자주 가면 | 그대로 or 보험료 급등 | 최대 300% 할증까지 가능 😱 |
🔄 유지 vs 전환 판단 기준
| 병원 자주 가는 40~60대 | 1세대 유지 추천 (보장 폭 넓음) |
| 젊고 건강한 20~30대 | 4세대 신규가입 추천 (보험료 절감) |
| 병력이 있어 실비 재가입이 어려움 | 1세대 무조건 유지 ❗ |
| 보험료 부담되지만 병원 자주 안 감 | 4세대 전환 고려 가능 |
| 도수치료, MRI 자주 받는 경우 | 1세대 유지 강력 추천 |
📌 실비보험 세대별 핵심 비교 요약표 [1세대/4세대]
| 보장 범위 | 넓음 (비급여 포함) | 좁음 (기본은 급여만) |
| 특약 구성 | 대부분 포함 | 특약 선택 필수 |
| 자기부담금 | 낮음 or 없음 | 높음 (3만 원 + 30%) |
| 보험료 | 높고 매 3~5년 인상 | 낮지만 병원 자주 가면 폭등 |
| 갱신 주기 | 3~5년 | 매년 갱신형 |
| 가입 가능 여부 | 불가능 (유지만 가능) | 현재 유일한 신규 가입 실비 |
❗ 헷갈리지 마세요! 전환할수록 보장 줄어듭니다
보험사에서는 자꾸 “4세대로 갈아타세요~” 하겠지만,
✅ 1세대는 한 번 해지하면 절대 다시 가입 못 해요.
✅ 4세대로 전환하면, 도수치료, MRI도 보장 안 되는 경우가 생겨요.
✅ 보험료 부담된다면 특약 조정 or 납입 플랜 변경이 훨씬 현명해요.
✅ 실비보험 전환, 무조건 하지 마세요!
보험료가 오르고 있다 해도,
보장 폭이 훨씬 넓은 1세대를 유지하는 게 유리한 경우가 대부분입니다.
💡 단, 병원 거의 안 다니고 보험료만 아까운 분,
병력이 없어 재가입 가능한 젊은 분은
4세대로 갈아타서 합리적인 비용으로 설계해볼 수도 있어요.
✨ 1분 요약
실비보험은 가입보다 유지가 더 중요합니다.
특히 1세대 보유자는 진짜 프리미엄 실비를 갖고 있는 셈이기 때문에
쉽게 해지하거나 전환하지 마시고,
보험료 조정이 필요하면 특약을 먼저 점검해보세요.
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