주택 담보대출 융자 받는 과정 🏡💸처음부터 끝까지 차근차근

몇 달 전, 생애 첫 내 집 마련을 앞두고 주택담보대출을 알아봤는데요.
사람들이 하는 말은 이랬어요.

“은행 가면 복잡하다, 서류 너무 많다, 심사 오래 걸린다…” 😰

그 말 듣고 시작부터 겁먹었는데,

막상 하나씩 차근차근 하다 보니 생각보다 간단하고 흐름만 알면 어렵지 않더라고요.

 

그래서 오늘은 “주택 담보대출, 어떻게 신청하고 어떤 절차로 진행되나요?”라는 질문에
딱! 맞는 순서대로 전체 과정을 단계별로 안내해드릴게요.

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✅ 주택 담보대출 융자 받는 과정

1단계. 대출 가능 여부 사전 확인 (사전 상담)

• 은행 앱 또는 영업점 방문해서 대출 사전심사 진행
• 입력 항목: 소득, 신용점수, 주택 가격, 보유 자산 등
• 사전한도 및 금리 확인 가능

💡 Tip: 국민은행, 우리은행, 하나은행 등은 비대면 사전심사 서비스도 제공해요!

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2단계. 담보물(주택) 조사 및 감정평가

• 은행이 해당 주택의 시세 및 감정가액을 확인
• KB시세, 한국감정원 시세 기준으로 대출 한도 산정
• 보통 주택 감정가는 시가의 70~80% 수준

📌 감정가가 낮게 나오면 예상보다 대출한도가 줄어들 수 있어요!

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3단계. 대출 신청서 및 서류 제출

공통 서류:

• 주민등록증, 등본, 가족관계증명서
• 소득 증빙자료 (재직증명서, 원천징수영수증 등)
• 매매계약서 또는 등기부등본
• 주택 관련 서류 (건축물대장, 토지대장 등)

자영업자의 경우: 사업자등록증, 종합소득세 신고서, 부가세 신고서 등 필요

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4단계. 본심사 및 승인

• 은행 본심사: 신용, 소득, 담보 가치를 종합적으로 심사
• 보증기관 연계 심사 (HUG, SGI 등): LTV·DSR 조건 확인

💡 최근에는 DSR 규제 강화로 소득 대비 대출한도도 중요해졌어요!

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5단계. 대출 승인 & 약정 체결

• 심사 통과 후 대출 조건(금리, 한도, 상환방식 등) 확정
• 은행과 대출 계약서 체결
• 이때 담보 설정에 필요한 서류(등기 위임장, 인감증명 등) 준비 필요

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6단계. 담보 설정 등기 및 대출 실행

• 은행이 주택에 대한 근저당권 설정 등기 진행
• 등기 완료 후 대출금 지급 (매도인에게 직접 입금하거나 본인 계좌로 입금)
• 보통 실행일 기준 대출이자 계산 시작

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7단계. 이후 관리

• 원리금 상환 방식 선택
  • 만기일시상환: 이자만 내고 만기 시 원금 일시상환
  • 원리금균등상환: 매달 원금+이자 고정 상환
• 중도상환수수료 확인
  • 3년 이내 조기상환 시 수수료 부과 (0.6% 이하)
   

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🎯 흐름만 알면 주담대도 어렵지 않아요!

주택담보대출은 겁먹을 필요 없어요.
1) 사전심사 → 2) 감정평가 → 3) 서류 제출 → 4) 심사 → 5) 약정 → 6) 실행

이 6단계 흐름만 알고 계시면, 대부분 은행에서 안내해주는 대로 순서대로 처리할 수 있어요 😊

 

👉 특히 요즘은 비대면 사전심사 시스템이 잘 되어 있어서,
앱으로도 내 한도와 금리 조건을 미리 확인해볼 수 있다는 점도 꼭 기억해두세요!

 

 

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